保險理財聰明買

2022-04-28 09:04聯合報 記者蔡怡真／台北報導
 

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工商時報 陳碧芬 2022.07.02
ESG相關金融商品在新冠疫情2年多的期間，國際基金公司、投信業、銀行財富管理持續倡議。圖／freepik
 

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全球金融市場在股票大跌的2022年上半年，所幸還有永續發展、ESG議題，讓財管顧問們可以繼續發揮。過往股市大跌時，就出現一堆投資民眾套牢。原因或是在大盤下滑時來不及出場，或是沒作好停損紀律，捨不得賣出。曾聽過屆臨退休的朋友曾經把套牢的部位，乾脆轉作未來的退休資產配置。這樣作，並不符合退休資產配置的前置思考，例如全球市場趨勢變動，更沒有作過布局標的的風險評估。

ESG相關金融商品在新冠疫情2年多的期間，國際基金公司、投信業、銀行財富管理持續倡議，以中介解釋者的角色讓台灣民眾熟悉，包括能讓大眾一目瞭然的ESG相關報告，有加上全球永續性報告協會（Global Reporting Initiative, GRI）所提出GRI準則；或有符合永續發展會計準則委員會（Sustainability Accounting Standard Board, SASB）的準則，借重國際標準及規範，減少投資人可能面臨的投資風險。

金融業以外的一般製造產業、服務業，對於導入ESG或落實永續發展在業務、組織運作上，其實是焦慮的。台灣金融研訓院首席研究員王嘉緯指出，台灣金融研訓院金融研究所今年4月出版《投資地球的未來-ESG的導航圖》專書時，就ESG議題已經走入所謂的深水區，各種規定也越來越專業細致，金研院要把自己當作「翻譯蒟蒻」，以最實務的轉譯方式說明，幫助產業、市場迎接今後ESG的機會與挑戰。
 

「投資市場以前只看財務資訊」，王嘉緯說，現在已增加針對「企業價值」考評的難度，於是非財務資訊一步步被納進來，以前企業管理談企業文化，沒有評量模型可考；現在談永續、環保、社會關係，用ESG作為評比，明瞭多了。這樣的邏輯一樣能套用到股票投資、退休資產配置，投資／配置的標的除了財務表現，現在不能不看該標的在ESG上的作為。
 

瑞士寶盛私人銀行指出，在金融市場經歷過今年來的暴跌之後，看清楚未來機遇的永續投資最適合把握，新世代思維ESG相關投資主題，更是鎖定長期投資者有吸引力的切入點。而退休資產配置肯定是長期持有、要符合「未來所需」。諸如瑞士寶盛提及的循環經濟、潔淨能源，在強而有力的監管支持下，可以走的很長遠。
 

然而，王嘉緯提醒，即便投資標的確實符合ESG標準，但不一定真的能幫投資人馬上賺到錢，他舉例，國內近年很夯的綠電投資，投資報酬可能不是大家想像的那麼穩定，而且有些再生能源專案從投資設廠到商轉營運所需的時間短則6年、長則20年，投資獲利率應經過專家精算，才能對退休資產配置發揮正向功能。

上述說法和案例，反映了以ESG議題作為退休資產配置，出發點正確、且有長期投資規劃，惟民眾自己看待ESG議題及其金融商品，也應該有適切的態度，包括和財管專家深度諮詢。

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意外險怎麼保呢?

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根據衛生福利部統計處今公布2021年死亡統計，去年死亡18萬4172人，較109年增加1萬1105人，10大死因由癌症蟬連40年榜首，去年奪走5.1萬條生命。2021年10大死因排名依序為癌症、心臟疾病、肺炎、腦血管疾病、糖尿病、高血壓性疾病、事故傷害、慢性下呼吸道疾病、腎炎腎病症候群及腎病變、慢性肝病及肝硬化。至於較年輕族群。2020年1至24歲死亡人口以事故傷害居死因首位；25至44歲以癌症與自殺居前2名；45歲以上則以癌症與心臟疾病居死因前2名。
以上數據參照,依照各年齡層會有的疾病傷害，請多為家人著想，沒有任何症狀前請趕快買個保障吧~以免被拒保

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重大疾病 | 重大傷病 | 嚴重特定傷病 承保範圍有哪些?
重大疾病裡有有理賠:

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據了解，台新人壽調降宣告利率主要是因應金管會裁罰的改善計畫。圖／Unsplash  工商時報 彭禎伶 2022.06.30

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2022-05-20 12:33元氣網 綜合整理

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2022-07-02 16:11亞東醫院 家庭醫學科 楊宗洺醫師

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2022-07-02 09:36元氣網 長春藤預防醫學健康管理 陳炯瑜醫師

 

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猴痘病徵 過去一個月全球各地通報一千多個猴痘病例，世衛警告，這種疾病在數十國傳播開來的風險「確實存在」。圖為一名猴痘患者的手。圖/路透
國內驚見首例猴痘個案！疾管署今公布，南部通報一名20多歲本國籍男性，過去半年於德國留學，自6月16日入境後，6月21日出現疑似症狀，經採檢檢體通報，經確認為猴痘，該例為本國首例猴痘案例，也是繼新加坡、韓國，亞洲第三個國家出現猴痘案例。對此，元氣網整理11題QA，讓你一次看懂「猴痘」的疾病資訊。

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財富傳承及早規畫，家人才不會為錢反目。圖／123RF
家族爭產、手足為錢反目對簿公堂，這類新聞層出不窮，但別以為這是有錢人的煩惱，其實「一塊土地、兩棟房子、三張保單」都可能引起家族紛爭。面對財富傳承衍生的問題，擁有20年以上專業經驗的恩典法律事務所律師蘇家宏表示，想要避免家人為錢反目，不管是父母、子女、或老後單身族，都應提前準備，才能將傳承的心意完整發揮，並且合法節稅、合理分配。

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人生5階段的保險規劃
【儘早購買，減少拒保機率】
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